Ngân hàng số là gì? Lợi ích các ngân hàng số tại Việt Nam

Ngân hàng số là gì? Ngân hàng số là hình thức ngân hàng số hoá mọi hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống trên nền tảng website hoặc ứng dụng di động. Ngày nay, khi thế giới đã bước vào kỷ nguyên 4.0, ngân hàng số đã trở thành xu thế tất yếu hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế và thương mại toàn cầu.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (tiếng anh: Digital Banking) là hình thức ngân hàng số hoá toàn bộ hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống thông qua các nền tảng điện tử như ứng dụng di động và trang web.

Theo đó, khi giao dịch với của ngân hàng số, khách hàng không phải đến chi nhánh ngân hàng và giảm thiểu đến mức tối đa những thủ tục, giấy tờ liên quan. Đồng thời tính năng của ngân hàng số có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi không phụ vào thời gian không gian nên khách hàng hoàn toàn chủ động.

Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Dưới đây là một bảng phân biệt giữa Ngân hàng số (Digital Banking) và Ngân hàng điện tử (Online Banking/E-Banking) dựa trên các điểm khác nhau:

Điểm khác biệt	Ngân hàng số (Digital Banking)	Ngân hàng điện tử (Online Banking/E-Banking)
Khái niệm	Mô hình ngân hàng hoạt động toàn diện và hoàn toàn trực tuyến thông qua các nền tảng điện tử như ứng dụng di động và trang web.	Là một dịch vụ phát triển thêm vào của ngân hàng, tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ và tiện ích ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử như máy ATM, thẻ tín dụng/debit và Internet Banking.
Phạm vi dịch vụ	Cung cấp toàn bộ dịch vụ ngân hàng truyền thống trực tuyến như mở tài khoản, chuyển tiền, vay, đầu tư, quản lý tài sản và nhiều dịch vụ khác.	Tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ và tiện ích ngân hàng thông qua các phương tiện điện tử như máy ATM, thẻ tín dụng/debit, và Internet Banking.
Hình thức động	Hoạt động hoàn toàn trực tuyến và không yêu cầu sự hiện diện của khách hàng tại các chi nhánh vật lý.	Dựa vào các phương tiện điện tử nhưng khách hàng vẫn có thể phải đến các điểm giao dịch để thực hiện một số dịch vụ.
Phạm vi thị trường	Có thể phục vụ khách hàng trên toàn cầu mà không bị giới hạn địa lý.	Thường chỉ phục vụ khách hàng trong khu vực hoặc quốc gia mà ngân hàng hoạt động.
Tiện ích và tính năng	Cung cấp các tính năng tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, chatbot, thanh toán bằng vân tay/điện thoại thông minh, và dịch vụ tài chính số.	Thường cung cấp các tính năng cơ bản như chuyển tiền, tra cứu số dư, thanh toán hóa đơn qua mạng và kiểm tra lịch sử giao dịch.
Quản lý tài khoản	Người dùng có thể quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch bất kỳ lúc nào, ở bất kỳ đâu thông qua thiết bị di động hoặc máy tính cá nhân.	Người dùng có thể quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch thông qua máy tính cá nhân và thiết bị di động, nhưng một số dịch vụ có thể yêu cầu đến chi nhánh giao dịch.

Lưu ý rằng, các đặc điểm này có thể thay đổi theo từng ngân hàng và từng quốc gia. Ngân hàng số và ngân hàng điện tử ngày càng phát triển và mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.

Các tính năng của ngân hàng số

Ứng dụng ngân hàng số có thể được xem là một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trong chiếc điện thoại của bạn, chứa đựng nhiều tính năng hữu ích giúp đơn giản hóa mọi thao tác và giao dịch liên quan đến tài chính.

Đăng ký Online

Khách hàng đã có sẵn tài khoản tại ngân hàng có thể truy cập vào website ngân hàng đó để đăng ký tài khoản trực tuyến. Chỉ sau vài phút điền thông tin, bạn đã có ngay cho mình một tài khoản trực tuyến mà không cần căn giờ hành chính để tới quầy giao dịch.

Thanh toán

Với ngân hàng số, khách hàng dễ dàng thanh toán các chi phí như tiền điện, tiền nước, cước viễn thông, hoá đơn mua hàng,… nhanh chóng. Bạn hoàn toàn có thể thực hiện thanh toán một lần hoặc định kỳ, đồng thời, đặt lịch hẹn thanh toán hóa đơn tự động hàng tháng trên ứng dụng di động. Nhờ vậy, dù bận bịu như thế nào, bạn cũng có thể yên tâm rằng mình luôn chi trả mọi hóa đơn đúng hạn.

Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7

Ngân hàng số cho phép khách hàng chuyển tiền nội bộ hoặc chuyển tiền liên ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi mọi lúc, mọi nơi.

Vay ngân hàng

Khách hàng không cần tới quầy giao dịch để làm thủ tục vay ngân hàng trên giấy tờ nữa mà thay vào đó là một vài thao tác đơn giản trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng.

Gửi tiết kiệm

Đây là tính năng được đánh giá cao vì giúp khách hàng dễ dàng gửi hoặc rút tiền gửi trực tiếp qua ứng dụng trên thiết bị như điện thoại, laptop, ipad được kết nối Internet.

Nộp tiền vào tài khoản

Khách hàng giờ không cần mang tiền mặt tới chi nhánh ngân hàng để làm thủ tục nộp tiền vào tài khoản nữa mà chỉ cần chuyển tiền từ tài khoản khác về tài khoản của mình thông qua website, ứng dụng của ngân hàng.

Quản lý tài khoản, quản lý thẻ

Tính năng này là một giải pháp tối ưu thích hợp cho những người bận rộn có thể kiểm soát dòng tiền của mình mọi lúc, mọi nơi. Không cần đến mạng di động, chỉ cần kết nối internet, bạn hoàn toàn có thể nắm rõ lịch sử giao dịch thông qua các thông báo trên ứng dụng ngân hàng. Điều này thật sự hữu ích cho những ai đang đi du lịch hoặc công tác ở quốc gia khác cần kiểm tra biến động trong tài khoản nhưng không thể theo dõi nhờ tin nhắn SMS trên điện thoại vì khác mạng viễn thông.

Với ngân hàng số, bạn cũng có thể tiến hành khóa thẻ và đổi mật khẩu ứng dụng ngay khi nghi ngờ tài khoản của mình đang gặp nguy hiểm.

Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm

Sự kết hợp giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm đang là xu thế trong lĩnh vực tài chính hiện nay. Nói cách khác, ngân hàng sẽ trở thành đại lý phân phối các sản phẩm của một công ty bảo hiểm cho chính người dùng của ngân hàng đó. Điều này tạo điều kiện cho những khách hàng có nhu cầu về bảo hiểm tiếp cận với các sản phẩm chất lượng cao, uy tín hơn.

Ngân hàng số cũng hỗ trợ mở tài khoản giao dịch chứng khoán trực tuyến để bạn có thể tham gia đầu tư chứng khoán, hỗ trợ quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và theo dõi sự biến động của các sàn chứng khoán,…

Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Mọi giao dịch đã thực hiện đều được ghi lại trong mục tài khoản cùng số tiền hiện có, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi chi tiêu và tài sản của mình.

Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng

Cụ thể, để thực hiện giao dịch nào đó khách hàng phải đi qua 3 bước bảo mật của ngân hàng gồm nhập tên tài khoản chính xác, mật khẩu đã được mã hoá và mã bảo mật OTP.

Lợi ích các ngân hàng số tại Việt Nam

Đối với khách hàng

– Thực hiện tất cả các dịch vụ của ngân hàng ở mọi lúc mọi nơi, tiện lợi cho quý khách nếu không có thời gian tới quầy giao dịch.

– Thực hiện và xác nhận giao dịch nhanh chóng, chính xác chỉ với các thao tác đơn giản.

– Tiết kiệm chi phí, thời gian: Với ngân hàng truyền thống, khi muốn chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm,… đều cần nhiều thời gian và các loại thủ tục, giấy tờ để giao dịch. Tuy nhiên với ngân hàng số, mọi giao dịch trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn bao giờ hết.

– Thông tin được đảm bảo an toàn với công nghệ bảo mật 3 lớp hiện đại: Bao gồm tên đăng nhập, mật khẩu và mã OTP, điều này giúp đảm bảo sự an toàn tuyệt đối cho tài sản của quý khách.

Đối với ngân hàng

Ngân hàng số giúp tăng hiệu suất làm việc, tiết kiệm chi phí và khả năng cạnh tranh cho ngân hàng:

– Giảm chi phí vận hành: Khi số hóa mọi hoạt động, ngân hàng không cần giao dịch trực tiếp với khách hàng, do đó đã giảm bớt được lượng công việc cần xử lý.

– Tăng tốc độ giao dịch và năng suất lao động: Ngân hàng số giải quyết các giao dịch nhanh hơn rất nhiều so với quy trình thông thường. Đồng thời, nhân sự sẽ được cắt giảm các công việc giấy tờ, thủ tục giấy tờ phức tạp.

– Mở rộng phạm vi hoạt động và tăng khả năng cạnh tranh: Trong thời đại 4.0, ngân hàng số giúp nâng cao chất lượng dịch vụ nên được nhiều người ưa chuộng, từ đó tăng thêm tính cạnh tranh cho ngân hàng

Đối với nền kinh tế

Ngoài ra, ngân hàng số đóng góp thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế:

– Giảm khối lượng tiền mặt hiện hành: Việc sử dụng ngân hàng số sẽ giúp tiết kiệm được chi phí in ấn và phát hành tiền mặt, giải quyết được khó khăn trong quy trình xác định chính xác lượng tiền mặt hiện đang lưu thông trên thị trường.

– Tạo ra sự liên thông giữa các ngân hàng, tối ưu hóa hệ thống tài chính cho quốc gia.

– Giúp Nhà nước có đầy đủ các thông tin và cụ thể về việc nộp thuế.

Những lưu ý khi sử dụng ngân háng số

Ngân hàng số có rất nhiều những ưu điểm vượt trội nhưng đôi lúc không thể tránh khỏi những rủi ro trong quá trình sử dụng như lỗi kĩ thuật tải chậm, bảo trì hệ thống,…Khách hàng cần lưu ý để sử dụng dịch vụ một cách an toàn nhất.

• Không để rò rỉ thông tin cá nhân như mật khẩu ngân hàng sốm, tài khoản của mình để tránh mất tiền.
• Duy trì trạng thái đăng nhập, nếu đăng xuất khỏi tài khoản khi sử dụng thiết bị di động của người khác, không lưu lại tài khoản.
• Cân nhắc và tìm hiểu kĩ lưỡng trước khi sử dụng với sản phẩm ngân hàng số  để tránh các vấn đề lừa đảo.